出借闲置银行卡 换来拘役五个月

检察官：“借卡洗钱”也是罪 当心沦为犯罪“工具人”

“没想到，我只是把闲置的银行卡借给闺蜜用，就犯了法。银行卡真不能随意借给别人！”陈某直到被戴上手铐时，才幡然醒悟，自己所谓的“帮忙”，早已触碰法律红线。近日，渭城区人民检察院以涉嫌洗钱罪对陈某提起公诉，陈某最终为自己的行为付出了代价。

案情回顾：

2025年2月，陈某闺蜜王某及其丈夫李某邀请陈某吃饭。其间，任职于银行的李某向陈某提出请求，谎称有一笔客户贷款即将到账，希望陈某能出借其银行卡帮忙收款。此前，陈某已从闺蜜处听闻李某利用虚假手续办理贷款的相关情况，但碍于多年闺蜜情分，且自己认为不收取任何好处费便没有责任，便爽快地提供了自己的银行卡信息及卡号。

次日，该笔非法钱款到账后，陈某按照李某的要求，将全部钱款取出现金后交给李某。彼时的她还全然不知，这一系列看似简单的出借银行卡、协助取现行为，实则是在帮助犯罪分子转移、洗白非法资金，涉嫌洗钱犯罪。

案件办理：

该案件移送至渭城区人民检察院后，办案检察官全面审阅案卷、梳理案件细节。审查过程中，陈某辩称自己“不知道那笔钱是赃款”，试图推脱责任。但检察官结合全案证据综合研判后认为，陈某此前已知晓李某用虚假手续办理贷款的事实，对该笔资金的非法性存在概括性认知，属于“应当知道”范畴；同时，陈某出借银行卡、协助取现的行为，已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十一条洗钱罪相关规定。最终，渭城区人民法院依法以洗钱罪判处陈某拘役五个月，并处罚金。

法条链接：

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金账户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

检察官提醒：

近年来，不少群众存在法律认知误区，误以为只要不清楚资金具体来源，就不构成犯罪；还有人认为，仅出借自己的银行卡、不参与直接犯罪，就无需承担任何法律责任。正是这种认知误区，让不少人被不法分子利用，无意间卷入洗钱等各类违法犯罪案件，沦为犯罪分子的“帮凶”。

在此，检察官郑重提醒群众：银行卡属于个人重要金融凭证，严禁出借、出租、出售，坚决不参与、不协助转移任何来历不明的资金，杜绝成为洗钱犯罪的“工具人”，时刻绷紧法律之弦，严守法律底线。（王珂曼 咸阳融媒全媒体记者：蔡婷）

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